Таким образом этот друг кредитный менеджер вгоняет в долги бедных студента Раскольникова, крепостного Герасима, обнищавших дворянок Раневскую и Огудалову, афериста-помещика Чичикова и прочих, у которых за душой нет ни гроша обеспечения своих дел.

Реклама, кстати, довольно пошлая. Чего стоит только это: «Карету мне, карету — я в ВТБ поеду!»

Раскольников нищий, как и Лариса Огудалова («Бесприданица»), поместье Раневской заложено-перезаложено, Герасим и вовсе бесправный крепостной мужик.

У всех этих людей нет средств для обеспечения кредита, а дело, которое якобы принесло бы им барыши — без купеческой хватки, было обречено на неудачу. И они быстро бы улетели в трубу долговую просрочку. Но про это в серии рекламы от банка ВТБ скромно умалчивают.

Но есть ещё кое что. Вот если бы тогда был ВТБ… этого внезапно материализовавшегося из воздуха агента вместе с его банком гнали бы поленом до ближайших городских ворот, как мошенника и прощелыгу.

Потому что кредитная система XIXв в Российской империи была устроена по другому и условия выдачи кредита тоже были совсем иные. И банку ВТБ непременно пришлось бы кооптироваться с законами Российской империи. И про суперприбыль пришлось бы позабыть.

Кратко о системе, не затрагивая тогдашние госкредиты тогдашним «юрлицам» и государственным предприятиям, т.к. это не имеет отношения к тем категориям поданных России, о которых идёт речь.

Кандидат исторических наук Татьяна Бочарова рассказывает:

«Банки того времени, по сути дела, осуществляли две операции. Это было либо кредитование под залог имущества (причём сумма кредита не должна была превышать 70% его стоимости), либо это могли быть целевые кредиты, которые выдавались купечеству под залог векселей. Купечество и являлось основными клиентами коммерческих и земельных банков.

Займы под залог имущества выдавали городские банки, но они были немногочисленны во второй половине XIXв. и массово стали появляться лишь в начале XXв. Если же такой банк в регионе присутствовал — городские сословия, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, брали кредит под залог ценного имущества, но оно должно было быть действительно особо ценным.

Большая часть банков не имела права осуществлять очень популярный сейчас вид кредита — ипотечный кредит. Ипотечные кредиты могли производить только специальные земельные и городские банки (под залог). Государственные банки, коммерческие банки вообще не имели права осуществлять такие операции.

Кредитованием крестьян банки вообще не занимались, поскольку у крестьян не было достаточного залогового имущества. Более того, то имущество, которое у крестьян все-таки было, в случае неуплаты кредита по закону изъять было невозможно. Например, нельзя было изъять землю, потому что тем самым крестьянина лишили бы средств к существованию. Но поскольку аграрный вопрос для нас ключевой, то правительство нашло обходной вариант кредитования крестьян.

Были созданы учреждения мелкого кредитования, кредитные товарищества. Крестьяне, которые в них вступали, были связаны круговой порукой, то есть все члены товарищества отвечали за одного. И вот уже эти кредитные товарищества кредитовал государственный банк. Но крестьяне могли взят кредит только на строго определенные цели. Например, на плуг или молотилку. На свадьбу, похороны или другие нужды кредит не выдавался…»

Имелись также ещё и частные банки долгосрочного кредитования под залог недвижимости, с круговой порукой; акционерные банки под залог городской недвижимости (городские кредитные общества), краткосрочного кредитования (акционерные коммерческие банки).

Что касается частностей наших литературных персонажей…

Начнём с крестьян, т.к. в одном из клипе фигурирует глухонемой работник Герасим из рассказа И.С. Тургенева «Муму». Никто, разумеется, крепостному не дал был бы никакой кредит. Он сам есть вещь, принадлежащая барыне.

Но если предположить, что к тому времени Герасим избавился от рабства и стал вольным…

Тогда бы и вопроса о шумливой собачке Муму не стояло, т.к. Герасим просто перебазировался бы от этой барыни на другое место жительства, приписался бы в окотолок или подался бы в родную деревню (как он это и сделал в рассказе, только сбежал).

Предположим, что Герасим стал вольным и съехал с собачкой от барыни, устроившись по профессии — в городские дворники (у Варвары Петровны он работал дворником).

Снял бы угол, выдали бы ему бляху с номером, свисток, метлу и передник, а вот кредита, увы, не выдали бы. Потому что ни один городской банк второй половины XIX века в Российской империи не дал бы ему кредит без обеспечения.

Герасим мог теоретически получить кредит, если бы подался в родную деревню и обратился бы в кредитное товарищество. Но для этого ему пришлось бы купить избу, завести хозяйство, получить надел земли в обществе… А кредиты крестьянам давали только под поручительство всех крестьян, состоящих в товариществе, т.к. эти отношения были связаны круговой порукой. Кто поручится за пришлого мужика, которого давно забыли?

Да и как Герасим даже заявит о том, что ему надобен кредит? Если он глухонемой и неграмотный? Выписывая в воздухе кренделя ногами?

Далее.
Студенту Раскольникову кредит не светил от слова вообще. Не говоря уже об коробке из-под телевизора ипотеке, которую он пообещал своей невесте в клипе ВТБ в ответ на её вопрос: А где мы жить будем? И дело снова в обеспечении и отсутствии дохода.

Нечего было Раскольникову отдать банку в залог.

Не светил кредит и всем прочим вышеупомянутым литературным героям, по причине отсутствия обеспечительного залога. Пожалуй, кроме Чацкого, выходца из богатой аристократической семьи, который после смерти дядюшки становился бы владельцем немалого состояния. И зачем ему кредит? А если бы таковой потребовался, увы, взять его было негде.

Ведь действие комедии Александра Грибоедова «Горе от ума» происходит в 1822 году, когда никакой кредитной системы в Российской империи для населения ещё не существовало. Как и во времена Онегина.

Но если таки предположить, что каким-то чудесным образом волшебник из ВТБ, нарушая все законы Российской империи, предложил бы всем этим по своему несчастным людям прошлого кредиты по современным кредитным ставкам и процентам… То они были бы потрясены до всей глубины души жадностью банкиров.

К примеру, кредит в банке ВТБ, под залог недвижимости, до 40 миллионов рублей обошелся бы героям литературных произведений в 31,5% - 32,5% сверху. Впрочем, персонажи наверняка брали бы кредит на меньшую сумму и без залога, если бы «Мефистофель» в синем костюме от ВТБ предложил.

К примеру, до ста тысяч рублей, без залога, на любые цели. Шикарно же? Да вот только расплачиваться придётся по процентной ставке 49,9% - 58,2%, согласно информации от сервиса Банки. ру. Тут и Чацкий по миру пойдет, не говоря уже о прочих лишенцах.

А какие условия были в городских банках второй половины XIXв? Например, Городской банк в Ново-Николаевске в те годы предлагал займы под 5−7% сверху. Чувствуете разницу? Так что гнали бы поленом дяденьку в синем пинджаке вместе с банком ВТБ за такие кредитные предложения.

Кстати,